守护百姓“钱袋子”

——人行安阳市分行深入推进电信网络诈骗“资金链”治理工作侧记

安阳融媒记者 许美美

中国人民银行安阳市分行坚持以学促干、主动担当、积极作为，按照“事前防范要快、账户防控要准、统筹发展要稳”的工作思路，持续推进金融行业涉诈“资金链”治理工作，不断提升打击治理实效。2月5日，记者从中国人民银行安阳市分行了解到，2023年，全市月均个人涉案账户较2022年高峰期下降近30%。去年12月，安阳市涉案账户数量较当年最高值减少80户，下降33%，涉诈“资金链”治理取得阶段性成效。

预警劝阻防范突出“快”

人行安阳市分行相关负责人介绍，该分行坚持法治观念，注重源头治理，对标《反电信网络诈骗法》赋予的法定金融治理职责，引导辖内商业银行把推进电信网络诈骗“资金链”治理置于重要位置。

切实把好涉诈“资金链”治理源头关，严格落实开户尽职调查制度。该分行指导辖内银行严格落实开户实名制要求，利用公安机关共享信息，采取重点可疑人员核验、手机号码核验等方式，加强客户身份识别，强化异常开户情形审核；在全辖近700个银行网点上线“警银通”反诈预警平台，在开户、变更等账户业务办理环节严格落实扫码要求，帮助银行柜员判断识别可疑开户人员。2023年，全市银行网点在开户环节发现可疑情形并拒绝开户224起。同时，针对当前取现转移涉诈资金较为突出的新情况，该分行创新推出涉案账户可疑取现线索移送机制，为公安机关打击治理提供有力支撑。

账户风险防控突出“准”

中国人民银行安阳市分行把加强银行账户管理作为涉诈“资金链”治理的核心重点，坚持精确打击和精准防治，通过“严管+帮扶”，压实银行机构账户管理主体责任。

实施严管，提升账户风险管理主动性。中国人民银行安阳市分行精准聚焦重点行（社）、重点环节、重点地区，扎实推进涉诈“资金链”治理工作，聚焦涉案账户较多、增长较快的重点行（社），严格监督管理，采取有力措施，从紧从严压实银行机构主体责任；聚焦存量排查，指导辖内各银行机构切实做好账户业务存续期间的涉诈风险防范工作。该分行建立涉案账户倒查机制，督促银行主动排查本单位风险账户并进行管控，采取现场走访、约谈、下发监管意见书、执法检查等方式，对压降涉案账户不力的银行进行专项督导；聚焦涉案账户高发重点地区，根据区域不同特点，细化工作措施，加强对重点地区涉诈“资金链”治理工作的定向分类指导。

主动帮扶，提升账户风险管理能力。为切实加强县域银行账户风险管理，中国人民银行安阳市分行组建了市、县两级反诈工作专班，加强各银行市级管辖行和安阳市农信办的管理职能，指导市、县机构主动对接各级反诈中心，分层级研究具体工作思路；实行账户管理工作季度例会制，加强工作交流，完善管控措施。目前，全市银行累计自建超40个账户风险监测模块，涵盖交易监测、分级预警等多项内容，行业风险防控水平明显提升。2023年，全市银行拦截可疑交易1957笔，金额3507.30万元。

统筹发展和安全突出“稳”

中国人民银行安阳市分行坚持以人民为中心的发展理念，注重综合治理，将统筹发展和安全作为重要出发点，在严格落实打防管控各项措施的基础上，依法维护人民群众的合法权益。

按照“两个不减、两个加强”原则，切实提升金融服务质效。该分行一方面坚持精确打击，完善管控机制，创新开展个人简易开户服务，指导银行建立健全账户分类分级管理机制，按照“最小、必要”管控措施，避免因“一刀切”的管控措施造成“误伤”，给群众生活带来不便；另一方面坚持精细操作，畅通异议申诉渠道，落实开户服务“三部曲”要求，指导银行针对账户风险管控开展话术培训，畅通咨询投诉渠道，及时解除不当管控措施，统筹做好风险防控与优化服务，在风险防控的同时为群众提供便捷的支付服务。

以宣促导，争取人民群众对打击治理各项措施的理解，切实提升公众防范意识。该分行强化正面宣传引导，将《反电信网络诈骗法》列入金融普法宣传的重要内容；开展“全民反诈在行动”、《反电信网络诈骗法》集中宣传月活动，通过线上和线下多种渠道，对租售账户可能被用于违法活动的法律责任作出警示，全面提升社会公众的反诈意识和防范能力；开展安阳市银行业金融机构反电信网络诈骗知识竞赛、“全年无诈银行网点”创建竞赛等活动，搭建激励平台，鼓励银行创作一批人民群众喜闻乐见的宣传作品。2023年，各银行制作反诈宣传视频23个，相关优秀视频通过“安阳市反诈中心”微信公众号及辖内各银行网点展播，持续营造群防群治的社会氛围。